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    • 你是会理财的好爸爸吗?

      父亲一般都是家庭中的顶梁柱,他们生活压力较大,理财需求迫切。如何让父亲这把伞撑得又大又稳,更好地保障家人过上安稳舒适的日子?值此之际,针对人生各个阶段的父亲们的理财规划,特别采访了理财专家为“爸爸们”给出不同的理财规划和建议。

      理财师为不同年龄层的爸爸作出了细致的理财分析,让爸爸们在不同时期可以拥有适合的理财蓝本。我们一起来先听听20~40岁爸爸们的理财“好点子”吧!

      20~30岁的准爸爸:基金定投是首选

      20多岁的男人大多刚工作不久,收入一般情况下是有限的,理财目的大多是与进修、旅游或储备结婚经费有关。

      20多岁的男人刚工作没有多久,正是事业发展的初期。因此,他们认为个人人生发展的重心应该放在给自己做一份合适的职业生涯规划,努力做好工作,发展自己的事业,这样才能不断积累人生阅历和个人财富,实现自我价值。

      对于家庭理财方面,20~30岁的年轻人处于家庭筹建期,家庭负担较小,建议个人理财的重点应该在消费方面做到量入为出,节约支出,投资方向偏向风险投资,尽快积累自己的财富。对此,对这一年龄段的爸爸提出了以下建议:

      首先,在进行规划之前,建议准爸爸们留足自己的流动性资金,备足3~6月的生活支出。建议活期存款应留有5000元以上。同时,为了提高流动性,应付收入不足的情况,建议准爸爸们适当办理1~2张银行信用卡,在生活费用方面留有余地,在较大项的生活支出方面还可以向银行申请分期付款业务,减少资金集中使用的风险。

      其次,年轻人工作后,即将面对复杂的职场和人生,因此建议准爸爸们在收入条件允许的情况下,可以适当为自己购买一些“期缴”保险产品,保障的重点在于意外险和附加重疾险。目前阶段主要在于建立自己的保险意识,因为收入不多,保险金额不必太高,最好选择可以调整保额的产品,便于今后根据收入的变化增加自己的保障。

      投资方面:基金定投是适合长期财富积累的最好产品,该阶段人群必须形成每月留有一定金额进行投资的良好习惯,而基金定投就是最合适的产品。从中国资本市场的发展来看,基金定投带来的收益接近10%,战胜CPI应该是大概率事件。

      该阶段的准爸爸的理财规划在于快速积累财富,必须选择风险高一点的产品。基金定投方面,他们建议客户可投资交通银行今年推出的基金营养组合定投产品,该产品的特点在于结合交行在基金选择方面的专业以及联合合作方–晨星基金评级机构的丰富经验,为客户设定了基金组合进行定投,让投资者“一次选择,无忧投资”。在组合中,则建议准爸爸选择积极成长型或标准成长型组合进行定投投资。“投资与规划要尽早,越早越好。”建设银行一网点理财师也认为,“可以根据各自的经济情况为小孩做基金定投,作为小孩的成长基金。年轻的准爸爸们根据自己的经济状况,适当地购买一些重大疾病险、意外险等,确保家庭经济的稳定。”

      30~40岁的爸爸:1/3资产投资稳健产品,2/3资产进行风险投资为佳

      很多男人都是在30岁左右才当上爸爸的。这既增添了家庭新成员的喜悦,同时也是男人随意消费时代的结束。作为家庭支柱,爸爸们首先要为自己买份保险,为家庭撑起一把保护伞;其次要开始积累子女的教育基金。

      30岁左右的父亲,应该是目前社会晋升做爸爸的主流人群,该类人群有了一定的经济基础,但是当爸之后,一下子变成家庭支柱的角色,家庭压力顿增,同时还面临上有老、下有小的情况。对该类爸爸们而言,“开源节流”将成为理财的哲学和主题。30~40岁人群风险承受能力仍然较大,但是理财应该更加注重投资收益,以温和进取型投资风格为主;购房、购车、孩子教育基金需求强烈,资产增值愿望迫切。

      流动性建议:由于小孩年龄小,家庭还处于不稳定状态,因此日常生活支出的范围很广,对流动性现金的要求就更高了,建议留有1~2万元的活期存款以备日常支出。

      保险方面:这一阶段的父亲,处于家庭成长期阶段,孩子年纪还比较小,教育金负担还不太重,家庭的经济压力主要来自买房、养车等大项开支;从职业生涯来看,他们的工作可能刚开始有快速发展的上升通道,工作压力比较大,但身体健康程度还算可以。因此,投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险,这几类产品都属于消费型,能够以固定的支出获得价高的保障,以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累,阻碍其他重大消费和支出的实现。如果因为经济条件限制,设置的保额不能覆盖所有家庭需求,应该首先考虑供楼等最重大的家庭负债。对于保费的支出,最好控制在家庭年收入的10%左右,而此时作为家庭顶梁柱的父亲的保费可以占到全家的50%~80%。

      同时,在这一阶段,如果家庭经济条件较好,在家庭主要经济支柱得到有效保障之后,可以考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。

      资产配置:结合父亲的年龄结构,目前的风险承受能力还较高,建议客户在购买保险后,将30%~40%的资产放在稳健产品方面,将60%~70%的资金进行风险投资。稳健投资建议选择交通银行的得利宝稳健收益产品,该产品收益通常高于同期定期存款收益50%以上,且投资期限灵活。风险投资根据个人资产情况不同可以选择基金、股票等实现。对于高净值人士而言,我们也推荐父亲们考虑房地产、阳光私募、基金一对多、PE风投产品、QDII方向的投资。其中PE产品和QDII投资建议投资比例应控制在风险类投资资产的10%为限。

      在资产配置的基础上,建议父亲们将每月的结余进行基金定投,可以选择交通银行基金营养组合中的成长型或稳健型产品进行组合定投。

      此外,不同年龄阶段的父亲,还应为孩子打造不同的理财规划,如儿女即将大学毕业的父亲,可以为儿女储备一定的创业基金、结婚基金等,正处求学阶段的家庭,建议给孩子准备教育金,实行长期性的基金定投。

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